Calcolo rata mutuo
Rata mensile di un mutuo a tasso fisso (ammortamento alla francese), interessi totali e totale restituito. Funziona in entrambe le direzioni: si può partire dalla rata che ci si può permettere.
Formula in chiaro 1 fonte ufficiale Verificato il 30 agosto 2026 Segnala un errore
Calcolo rata mutuo
| Importo del mutuo | 150.000 € |
|---|---|
| Tasso annuo (TAN) | 3,20 % |
| Durata | 25 anni |
| Rata mensile | 727,02 € |
| Interessi totali | 68.105,54 € |
| Totale restituito | 218.105,54 € |
Esempio calcolato dal nostro motore il 30 agosto 2026.
Come calcoliamo questa pagina
rata = se(i == 0, capitale / n, capitale * i / (1 - (1 + i)^(-n)))
Ammortamento alla francese a rata costante: la rata resta uguale per tutta la durata, mentre la quota di interessi cala e quella di capitale cresce.
- È una stima sui valori inseriti, non il preventivo di una banca.
- Non comprende istruttoria, perizia, imposta sostitutiva e assicurazioni obbligatorie.
- Vale per il tasso fisso: con il variabile la rata cambia nel tempo.
Esempi svolti
Centocinquantamila euro al 3,5 % per venticinque anni
Importo del mutuo 150.000 € Tasso annuo (TAN) 3,50 % Durata 25 anni Rata mensile 750,94 €
750,94 euro al mese. In venticinque anni si restituiscono 225.281 euro: 75.281 di soli interessi, cioè metà del capitale preso in prestito.
Lo stesso mutuo in vent'anni
Importo del mutuo 150.000 € Tasso annuo (TAN) 3,50 % Durata 20 anni Rata mensile 869,94 €
869,94 euro al mese, 119 in più. Ma il totale scende a 208.785: accorciare di cinque anni fa risparmiare oltre sedicimila euro di interessi.
I numeri di questi esempi non sono scritti a mano: li calcola lo stesso motore della pagina, ogni volta che il sito viene pubblicato.
La rata all'italiana
La formula è quella dell'ammortamento francese, usato da praticamente tutte le banche italiane: rata costante per tutta la durata, composta da una quota interessi e una quota capitale che si scambiano peso nel tempo.
All'inizio si paga quasi solo interessi; verso la fine quasi solo capitale. È il motivo per cui estinguere anticipatamente conviene molto nei primi anni e poco negli ultimi.
Durata contro rata
Allungare la durata abbassa la rata e alza il totale pagato; accorciarla fa il contrario. Nell'esempio, cinque anni in meno costano 119 euro al mese e fanno risparmiare quasi sedicimilacinquecento euro di interessi.
La scelta non è solo finanziaria: una rata più bassa lascia margine per gli imprevisti, ed è un valore che non compare in nessun conto.
TAN e TAEG
Il TAN è il tasso puro su cui si calcola la rata, ed è quello che questa pagina usa. Il TAEG comprende anche perizia, istruttoria, incasso rata e assicurazioni obbligatorie, ed è il numero con cui si confrontano due offerte.
Un mutuo con TAN più basso può avere TAEG più alto: è per questo che la legge impone di pubblicare il secondo.
Quello che manca
Il conto non comprende imposta sostitutiva, spese di perizia e istruttoria, assicurazione incendio e scoppio — obbligatoria — né l'eventuale polizza vita. Sono qualche migliaio di euro all'apertura.
E vale per il tasso fisso: con il variabile la rata cambia con l'indice di riferimento, e il totale non è determinabile in anticipo.
Domande frequenti
Qual è la differenza fra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso di interesse puro. Il TAEG comprende anche le spese obbligatorie ed è quindi la misura di quanto costa davvero il finanziamento.
Posso partire dalla rata che posso permettermi?
Sì: scrivi l'importo nel campo della rata e il calcolatore ricava quale capitale puoi chiedere, a parità di tasso e durata.